Главная › Новости

Что делать, если без вашего согласия на ваше имя оформили кредит?

Опубликовано: 26.10.2018

Оформили кредит без ведома

30, Июл 2018 by Admin in банковское право ,кредит ,суд да дело     банки , заем и микрозайм , кредитная истрия , обман   2 комментария

Состояние человека, который ни разу не пользовался кредитами и при этом получил «письмо счастья» от банка с требованием оплатить просрочку по ссуде, представить сложно. И даже для «опытных заемщиков» новость чужих кредитах, оформленных на их имя, оказывается крайне неожиданной и очень неприятной. Мы расскажем о причинах таких явлений и о мерах противодействия мошенникам.

В первую очередь пострадать могут люди, потерявшие паспорт (или те, у которых паспорт украли). Много случаев мошенничества по кредитам связано с оформлением займов по поддельным или даже просто чужим паспортам. Сейчас многие банки предлагают программы онлайн-кредитования , когда заемщик обязуется посетить банк лишь 1 раз – при подписании договора. Естественно, менеджер сверяет «оригинал» с документом, но и мошенники в совершенстве умеют применять маскировку и грим. Иногда договор пересылается курьером, тогда обязанность сверить паспортные данные и вовсе возлагается на человека, который не совсем компетентен в этих вопросах. И даже без использования возможностей онлайн-кредитования украденный или утерянный документ, удостоверяющий личность, открывает перед злоумышленниками огромные перспективы. Достаточно переклеить фото и выбрать не слишком опытного менеджера банка, и одобренный за 30-60 минут кредит у них в кармане.

Таким образом, если вы утеряли паспорт, необходимо сразу же оформить новый, подав соответствующее заявление. Если же у вас украли документы, необходимо сообщить об этом в паспортном столе, не утаивая факт кражи. Процедура получения паспорта в случае кражи более длительная, но нужно понимать, что документ у вас похитили, вероятнее всего, именно с целью оформления займа. Подав соответствующее заявление, вы будете иметь определенное доказательство своей невиновности, если выяснится, что на ваше имя все же выдана ссуда.

Также нужно быть готовыми к неприятностям людям, которые часто пользуются услугами аренды. В качестве залога предприниматели просят предоставить документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение или паспорт. Так как многие люди водят авто и не могут ездить без прав, они решаются на передачу оригинала паспорта. Как распоряжается документом предприниматель – остается только догадываться, однако он имеет все возможности для того, чтобы либо самому использовать его, либо передать злоумышленникам. О подобных случаях правоохранительные органы информируют все чаще. Наиболее распространенные случаи связаны с получением займов по документам, оставленным в качестве залога при долгосрочной аренде автомобилей и другой техники.

Банкиры-мошенники

Еще один не менее распространенный вариант, который позволяет злоумышленникам оформлять кредиты по чужим документам , – участие в преступлении самих банкиров. Интересную статистику приводит Олег Лагуткин – генеральный директор крупнейшего в России кредитного бюро «Эквифакс». Ежемесячно с заявлением о корректировке кредитного досье обращается около 100 заемщиков, 10% из них обращаются в связи с «мошенническими займами», которых они не оформляли, но по которым преступниками были допущены просрочки. При этом только 3-5 человек имеют положительное решение кредитора, на основании которого можно откорректировать кредитную историю.

Сейчас с внутренним мошенничеством в банках стали более активно бороться: однако полностью проблема еще не искоренена. Чаще всего мошенники ориентируются на заемщиков, которые хотят приобрести товар в кредит прямо в магазине, а также на персонал, работающий на выдаче таких pos-кредитов. В этом случае решение принимается за 10-30 минут, а сама проверка потенциального клиента является весьма условной. При этом квалификация сотрудника банка, обслуживающего клиентов в магазинах, всегда ниже, чем у его коллеги, работающего в отделении. Именно к таким менеджерам подходят мошенники по кредитам с просьбой за вознаграждение выдать им ссуду по ксерокопии паспорта. Как правило, клерк понимает, что участвует в преступлении, но сумма гонорара может в 2 с лишним раза превышать размер его заработной платы, поэтому в итоге менеджер соглашается стать соучастником.

Рекомендации для заемщиков

На то, чтобы доказать, что кредит оформляли не вы, потребуется много сил и времени. Первоначально же действия незадачливого «заемщика» должны быть следующими:

Не нужно погашать чужие кредиты: даже если банк не признает вашей правоты, в суде у вас будет возможность доказать свою невиновность. В качестве доказательной базы можно использовать записи с камер видеонаблюдения в банке, графологическую экспертизу, экспертизу документов, находящихся в деле, а также иные подтверждающие вашу невиновность документы. После того, как долг будет аннулирован, пострадавшему нужно будет в обязательном порядке подать заявление в бюро кредитных историй с просьбой исправить досье и убрать из него сведения о просрочках.

Основные виды мошенничества с кредитными картами

Схем, с помощью которых злоумышленники могут попытаться украсть средства с вашей карты, существует действительно много. Мы расскажем о самых распространенных и тех, которые в последнее время чаще всего используются в нашей стране. Кроме того, дадим рекомендации, как защитить свои кредитные карты.

Условно все виды мошенничества можно разделить на 3 категории:

Онлайн-схемы.

Наиболее часто злоумышленники пытаются украсть деньги с карты, завладев ее номером, узнав срок, до которого она годна, и cvv-код. Получив эти данные, они могут оплачивать вашей кредиткой покупки в некоторых интернет-магазинах, пополнять счета мобильных операторов и т.д. Такие случаи единичны – обычно требуется дополнительное подтверждение операции по номеру мобильного или с помощью sms, но все же вам стоит тщательно беречь данные своей карты и не разглашать их.

Мошенничество с использованием «фейковых» сайтов интернет-банкинга

Схема достаточно проста, но при этом эффективна: либо компьютер пользователя заражается вирусом, либо ему предлагают перейти по ссылке на фейковый – т.е. поддельный – сайт интернет-банкинга. Пользователь, не заметив ошибки, вводит свои логин и пароль, мобильный телефон, которые сразу же попадают к злоумышленникам. Последние начинают совершать операции, опустошая карточные счета настоящего владельца карты. При необходимости они просят его вводить на фейковом сайте пароли, поступающие на телефон в виде sms, вследствие чего получают полный контроль над счетами. Защититься от таких карточных воров просто: будьте внимательны, смотрите на адресную строку в своем браузере, используйте лицензионное антивирусное ПО и переходите на сайт интернет-банкинга только с официального сайта банка.

Воровство в банкоматах

Воры могут устанавливать специальные считывающие устройства на клавиатуры банкоматов и получать таким образом пароли от ваших карт. Изготовив дубликат, они смогут снять всю сумму, а вы об этом даже не узнаете (если у вас не подключена услуга мобильного банкинга). Более простой схемой является кража карты и осуществление ею расчетов в торговой сети (пин-код во многих магазинах вводить не требуют, паспорт предоставить не просят). Также карту могут использовать и для расчетов в Сети. Чтобы не столкнуться с такими проблемами, будьте бдительны. Сканеры пин-кодов выглядят как дополнительные накладки на клавиатуре, и вы легко можете их заметить. Если внешний вид клавиатуры, экрана или банкомата в целом вызывает у вас недоверие, не пользуйтесь им – найдите другой банкомат или снимите деньги в кассе. Если же у вас украли (или вы потеряли) карту – незамедлительно позвоните в банк и заблокируйте ее. Тогда кредиткой никто не сможет воспользоваться, а ваши деньги уцелеют.

Мошеннические схемы разнообразны, но, как правило, пострадать от незаконных действий злоумышленников могут те люди, которые небрежно относятся к своим кредиткам и деньгам. Если вы внимательны и знаете, где может подстерегать вас опасность, происки воров вас не коснутся: можете в этом не сомневаться.