Кредит с плохой кредитной историей
Опубликовано: 02.10.2018
Один раз допустив просрочку по кредиту, клиент банка, или МФО, вероятнее всего испортит свою кредитную историю. А получить займ с плохой кредитной историей будет намного сложнее в будущем.
Но не все так печально и попробуем разобраться в тонкостях и нюансах подобной ситуации.
Как появляется плохая кредитная история
Чаще всего рейтинг заемщика понижается, если он допустил, или систематически пропускает срок оплаты ежемесячного платежа по кредиту. Банк, или микрофинансовая компания отправляет эти данные в БКИ, где кредитная история и храниться.
Плохая кредитная история и получение кредита
Когда заемщик в очередной раз обращается за получением кредита, компания, или банк делает запрос в Бюро Кредитных Историй и на основании полученных данных, принимают решение о выдаче кредита, или об отказе.
Некоторые банки и МФО отправляют информацию о просрочке автоматически, но есть и те, что сразу не будут портить кредитную историю клиента, а попытаются выяснить причину произошедшего. Главное, сразу же позвонить в банк и объяснить ситуацию.
Взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками
В таком случае, кредитная история может не пострадать.
Есть случаи, когда кредитная история может быть испорчена не только из-за просрочки. К примеру, если клиент вовремя не сделал ежегодный платеж за свою карту, или не оплатил дополнительные расходы по ведению его счета (смс-информирование).
На какие займы и кредиты можно рассчитывать
Взять деньги взаймы с плохой кредитной историей хоть и сложнее, но возможно. Надо понимать, что если клиент действительно не успел вовремя заплатить, или платеж шел слишком долго, то вряд ли его можно назвать злостным неплательщиком.
Взглянув на кредитную историю, банк принимает решение индивидуально: если у клиента имеется пара просроченных платежей, но он вовремя погасил кредит, скорее всего ему не откажут в новом займе.Но если история показывает, что просроченные платежи случаются систематически, то чаще всего заемщик получает отказ, либо ему предлагают взять очередной кредит по высокой процентной ставке, или предоставить залоговое обеспечение.
Сумма займа с плохой кредитной историей наоборот, будет снижена до минимума. Финансовые компании редко предлагают таким клиентам суммы, больше 30 000-50 000 рублей. То же самое касается и микрокредита с плохой кредитной историей.
С большей вероятностью получить кредит можно будет в МФО. Они намного лояльнее относятся к прошлым взаимоотношениям с банками. Но и тут вам предложат высокие проценты по займу, а его сумма будет небольшой. Чаще всего, она не превышает 10000 рублей.
Кто выдает займы с любой КИ
Прежде всего – это многочисленные микрофинансовые организации. Есть компании, которые одобряют до 99% заявок, даже если клиент имеет испорченную кредитную историю. Придется приготовиться и к большому количеству отказов, в зависимости от состояния вашей КИ. И все же, помощь в кредитовании с плохой кредитной историей может быть получена.
Чтобы обезопасить себя от «проблемного» кредита, МФО вводят определенные ограничения:
максимальная сумма займа не превышает 50000 рублей; срок погашения составляет от нескольких дней до 1 года; повышенная процентная ставка – от 0,4% до 5% годовых в день.Компенсируется это простотой оформления и минимум документов. Достаточно будет паспорта, а в редких случаях у вас могут попросить второй документ: СНИЛС, военный билет. Если заем одобрен, то получить его можно наличными в офисе компании, или на банковскую карту, либо на электронный кошелек.
Что касается очередного кредита с очень плохой кредитной историей, то отказов будет больше, но найдутся несколько финансовых компаний, которые предоставят вам займ, но с повышенной процентной ставкой и минимальной суммой кредита.
Рассрочки в магазинах при плохой КИ
Самый популярный способ покупки бытовой техники и электроники в кредит — прямо в магазинах. Несколько банков и МФО предлагают там взять технику в рассрочку на своих условиях. По сути, в магазинах всегда были повышенные процентные ставки для всех, т.к. оформление рассрочки там не требует особых условий и документов – достаточно паспорта.
Что же касается рассрочки в магазине с плохой кредитной историей, то приобрести товары можно и с ней. Как и в случае с обычным займом, вам предложат повышенную процентную ставку, и небольшую сумму. Однако, дадут ли рассрочку с плохой кредитной историей будет зависеть от конкретной финансовой компании.
Исправляем положение
На самом деле, исправить положение не настолько сложно, как может показаться на первый взгляд. И помогут в этом специальные программы банков и МФО. Суть подобных акций такова: клиент берет первый кредит на небольшую сумму на 1 месяц и выплачивает ее.
Второй шаг – более крупная сумма, и также, полное ее погашение. То же самое и с третьим займом. В итоге получается, что заемщик взял три кредита и выплатил их, а вся эта информация отражается в его кредитной истории. Рейтинг заемщика повышается и чаще всего становится положительным.
Далее, клиент может обратиться в любое финансовое учреждение, где ему уже вряд ли откажут в кредите. А в том банке, или МФО, где он проводил процедуру «оздоровления» своей КИ, ему со стопроцентным результатом одобрят кредит уже на общих условиях.
