Рекомендации ЦБ по валютной ипотеке
Опубликовано: 02.09.2018
Ситуация, сложившаяся на валютном рынке страны негативно отразилась на ипотечных заемщиках, которые оформляли кредиты в иностранной валюте.
В связи с этим Центробанк выступил с рекомендациями по урегулированию данной ситуации.
Предложения ЦБР
23 января нынешнего года были обнародованы рекомендации ЦБ по валютной ипотеке. Необходимость такого письма обусловлена высокими валютными и финансовыми рисками.
Основное предложение – это конвертация займов в рубли. Центробанк рекомендует:
Заложники валютной ипотеки
Перевести валютные займы клиентов в национальную валюту. Для этого предлагается использовать курс, действовавший на 1 октября 2014 года (39,38 рублей/доллар, 49,98 рублей/евро). Причем, это касается не только тела кредита и процентов, но и начисленных пеней и штрафов. Под реструктуризацию попадают только те кредиты, которые были оформлены до 1 января 2015 года. При конвертации необходимо применять ставки аналогичные ставкам по рублевым ипотечным займам.
Стоит заметить, что Центробанк не может потребовать, чтобы банки воспользовались его рекомендациями и реструктуризировали займы по фиксированному курсу.
Реакция коммерческих банков
Так как письмо Центрального Банка России носит рекомендательный характер, то исполнять банки его не обязаны. Большинство коммерческих банков заявили о принятии этих рекомендаций к рассмотрению.
На практике реструктуризация валютной ипотеки по осеннему курсу – крайне нежелательная для банков мера. В письме не уточняется, будут ли компенсировать расходы банков по такой реструктуризации, поэтому негодование кредиторов вполне обосновано.
Примерные потери от такой операции могут составить до 25% от валютного ипотечного портфеля, а те банки, доля валютной ипотеки у которых более 85%, могут просто разориться.
Ситуация на валютном ипотечном рынке не однозначная, так как от нее могут пострадать как сами заемщики так и банки.
Поэтому в настоящих условиях, по мнению экспертов, банкам придется выбирать: прислушаться к рекомендациям ЦБР, разрабатывать собственные программы по реструктуризации на обоюдовыгодных условиях или работать с заемщиками по реализации залогового имущества.
Большинство розничных банков уже приняли меры по решению этого вопроса и предложили клиентам свои варианты, так как реализация залога может быть еще убыточнее, чем пересчет договоров в рубли.
Пока банки думают, стоит ли воплощать в жизнь рекомендации ЦБ по валютной ипотеке, в Госдуме планируется разработка законопроекта о поддержке заемщиков, которые оформили ипотеку в иностранной валюте.
При принятии этого закона коммерческие банки будут обязаны провести реструктуризации на указанных в проекте условиях.
